Finanzielle Umstellung

Finanzielle Umstellung: Für Rentner und EU-Rentner gibt es einige wichtige Punkte, um die Budgetplanung zu vereinfachen und die Rentenbescheide zu verstehen.

Budgetplanung leicht gemacht: Tipps für Rentner und EU-Rentner

1. Einnahmen und Ausgaben erfassen:
   • Alle Einnahmen auflisten: Dazu gehören die gesetzliche Rente, Betriebsrenten, private Rentenversicherungen, Mieteinnahmen, Kapitalerträge oder andere regelmäßige Einkünfte. Für EU-Rentner sind hier auch Renten aus anderen EU-Staaten relevant.
   • Alle Ausgaben festhalten: Teilen Sie Ihre Ausgaben in feste Kosten (Miete, Nebenkosten, Versicherungen, Abonnements, Telefon, Internet, Strom, Heizung, Kreditraten) und variable Kosten (Lebensmittel, Kleidung, Freizeit, Hobbys, Arztbesuche, Medikamente, Reisen, unerwartete Ausgaben) auf.
   • Haushaltsbuch führen: Ob digital (Excel-Tabelle, App) oder klassisch mit Stift und Papier – ein Haushaltsbuch gibt Ihnen einen genauen Überblick, wohin Ihr Geld fließt.
2. Sparpotenziale identifizieren:
   • Fixkosten überprüfen: Gibt es günstigere Strom- oder Gasanbieter? Sind alle Versicherungen noch nötig oder können Tarife optimiert werden?
   • Variable Kosten analysieren: Wo können Sie ohne großen Verzicht sparen? Vielleicht gibt es günstigere Alternativen für Freizeitaktivitäten, oder Sie können beim Einkauf bewusster vorgehen.
   • Seniorenrabatte nutzen: Viele Geschäfte, Kultureinrichtungen oder öffentliche Verkehrsmittel bieten spezielle Rabatte für Senioren an. Erkundigen Sie sich danach!
3. Rücklagen bilden:
   • Auch im Ruhestand können unerwartete Ausgaben entstehen (Reparaturen am Auto, neue Anschaffungen, medizinische Behandlungen). Versuchen Sie, einen Notgroschen aufzubauen.
4. Digitale Unterstützung nutzen:
   • Es gibt zahlreiche Apps und Online-Tools, die bei der Budgetplanung helfen können. Auch Online-Banking bietet oft gute Auswertungsmöglichkeiten Ihrer Ausgaben.

Was bleibt mir netto? So verstehst du deine Rentenbescheide

Die Rentenbescheide, insbesondere der jährliche Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung, können komplex wirken. Hier eine Aufschlüsselung, um sie besser zu verstehen:

Die jährliche Renteninformation (für Deutschland):

• Stand der Rentenansprüche: Dieser Abschnitt zeigt Ihnen, wie viele Rentenpunkte Sie bisher gesammelt haben und welche Rentenhöhe sich daraus zum aktuellen Zeitpunkt ergibt, wenn Sie ab dem regulären Rentenalter Rente beziehen würden.
• Voraussichtliche Rentenhöhe bei Rentenbeginn: Hier wird eine Prognose abgegeben, wie hoch Ihre Rente sein könnte, wenn Sie bis zum regulären Rentenalter weiterarbeiten und Beiträge einzahlen.
• Mögliche Rentenhöhe bei Erwerbsminderung: Dieser Wert gibt an, welche Rente Sie erhalten würden, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Behinderung nicht mehr voll erwerbsfähig wären.
• Abzüge beachten: Die angegebene Rentenhöhe ist in der Regel eine Bruttohöhe. Davon werden noch abgezogen:
  • Krankenversicherungsbeiträge: Als Rentner sind Sie in der Regel pflichtversichert. Die Hälfte des Beitrags übernimmt die Rentenversicherung, die andere Hälfte tragen Sie selbst.
  • Pflegeversicherungsbeiträge: Auch hier tragen Sie als Rentner einen Anteil.
  • Steuern: Renten sind steuerpflichtig. Wie viel Sie zahlen müssen, hängt von Ihrem individuellen Rentenfreibetrag (dem Anteil der Rente, der bei Rentenbeginn steuerfrei war und es auch in Zukunft bleibt) und Ihrem gesamten zu versteuernden Einkommen ab. Die genaue Besteuerung wird erst bei der jährlichen Einkommensteuererklärung ermittelt.

Rentenbescheide von EU-Ländern (für EU-Rentner):

• Koordinierung der Sozialversicherungssysteme: Innerhalb der EU gibt es Regelungen, die sicherstellen, dass Ihre Rentenansprüche, die Sie in verschiedenen EU-Ländern erworben haben, bei Ihrem Rentenantrag berücksichtigt werden. Sie stellen den Antrag in der Regel in dem Land, in dem Sie wohnen oder zuletzt gearbeitet haben. Die Rentenversicherung dieses Landes ist dann die „zuständige Verbindungsstelle“.
  • Separater Bescheid pro Land: Sie erhalten in der Regel von jedem EU-Land, in dem Sie Rentenansprüche erworben haben, einen eigenen Rentenbescheid. Diese Bescheide weisen dann die jeweiligen Rentenanteile aus.
  • Umrechnung in Euro: Die Renten aus anderen EU-Ländern werden in der Regel in Euro ausgezahlt, wobei der aktuelle Wechselkurs zum Zeitpunkt der Überweisung angewendet wird.
  • Besteuerung und Abzüge: Beachten Sie, dass Renten aus anderen EU-Ländern je nach Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und dem jeweiligen Land sowohl in Deutschland als auch im Ursprungsland besteuert werden können oder nur in einem der Länder. Informieren Sie sich hierzu unbedingt bei einem Steuerberater oder der Deutschen Rentenversicherung. Auch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge können je nach Herkunftsland und Wohnsitzland unterschiedlich behandelt werden.

Wichtiger Tipp für alle Rentner:

• Beratung nutzen: Scheuen Sie sich nicht, die Beratungsangebote der Deutschen Rentenversicherung in Anspruch zu nehmen. Auch die Verbraucherzentralen bieten umfassende Beratung zur Altersvorsorge und Budgetplanung an. Für EU-Rentner sind die Verbindungsstellen der Deutschen Rentenversicherung besonders hilfreich, um die komplexen internationalen Rentenangelegenheiten zu klären.

Indem Sie Ihre Finanzen aktiv planen und die Rentenbescheide genau prüfen, können Sie Ihren Ruhestand finanziell entspannter gestalten.